La Retraite (Generali)
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Fonds en €uro
+4.05 % nets en 2009 Revalorisation nette des rentes + 2.80% en 2009 |
Les atouts
1 Un des rares contrats du marché à pratiquer la capitalisation viagère : chaque cotisation versée est automatiquement transformée en fraction de retraite garantie au terme du contrat
2 Rente garantie à la souscription sur la table de mortalité de Generali: TPH07 et TPF07
3 Un seul fonds (actif cantonné) commun aux cotisants et aux retraités, d’ou un seul taux de revalorisation.
4 Un choix très large de supports donnant accès à toutes les classes d’actifs
5 Pas de frais sur les arrérages de rente, versés mensuellement
6 GENERALI conforte sa position de leader sur la Retraite Madelin : 25% de parts en 2007 (Cf : Marché Loi MADELIN 2007 (FFSA/ Direction Pro.Pe) )
La gestion
Un fonds euro : Le fonds « LA RETRAITE »
Une gamme complète d’unités de compte (SICAV/FCP) issues des meilleures sociétés de gestion internationales.
Un gestionnaire : GENERALI
Le fonds spécial dans lequel sont placés tous les versements et les rentes du contrat « LA RETRAITE » a atteint un encours de 4,841 Milliards d’Euros fin 2007.
La gestion de ce fonds permet de répondre aux principes de la « capitalisation viagère ». La capitalisation viagère permet de convertir immédiatement chaque cotisation en rente viagère. Au départ à la retraite, la rente servie est le cumul de toutes les rentes revalorisées et acquises par le souscripteur.
La « capitalisation viagère» est la meilleure technique pour maîtriser tous les risques inhérents à un contrat de retraite et surtout à l’allongement de la vie. Il n’existe qu’un fonds de retraite commun aux cotisants et aux retraités.
Il en ressort un taux de revalorisation unique pour ces derniers. C’est une garantie pour les assurés qui sont à la retraite.
Les performances nettes du fonds cantonné :
| Année | Participation aux bénéfices |
|---|---|
| 1995 | 6.80 % |
| 1996 | 6.90 % |
| 1997 | 6.50 % |
| 1998 | 6.30 % |
| 1999 | 6.20 % |
| 2000 | 6.10 % |
| 2001 | 5.90 % |
| 2002 | 5.08 % |
| 2003 | 5.04 % |
| 2004 | 4.78 % |
| 2005 | 3.90 % |
| 2006 | 3.84 % |
| 2007 | 3.85 % |
Composition du fonds LA RETRAITE :
La recherche de la performance conduit la compagnie à procéder à des allocations d’actifs en fonction des évolutions des marchés financiers et immobiliers.
Les conditions générales
Garanties en cas décès :
OPTION 1 : rente individuelle sans réversion - annuités garanties
En cas de d écès de l’assuré après l’entrée en service de la retraite: versement de la rente acquise au moment du décès de l’assuré aux bénéficiaires désignés jusqu’à la date où l’assuré aurait eu 80 ans.
OPTION 2T & 2P: rente viagère avec réversion et annuités garanties
En cas de d écès de l’assuré avant l’entrée
en service de la retraite, Generali prend en charge les versements jusqu’à
la date à laquelle l’assuré aurait eu 65 ans. La retraite est ainsi
sécurisée au profit du conjoint.
Si le conjoint décède simultanément ou postérieurement,
Generali verse 10 annuités de rente garanties au(x) bénéficiaire(s)
désignés.
En cas de décès de l’assuré après l’entrée
en service de la retraite, versement au conjoint de 100%
(option 2T) ou 60% (option 2P) de
la retraite totale.
Si le conjoint décède avant la date où l’assuré aurait
fêté ses 80 ans, des annuités garanties sont versées aux
bénéficiaires pour le nombre d’années restant à courir
avant cette date.
Garanties communes aux options 1, 2P et 2T :
Exonération du paiement des cotisations
En cas d ’arrêt de travail excédant 90 jours continus ou en cas d’invalidité permanente totale (IPT) avant l’entrée en service de la retraite, GENERALI prend en charge le paiement des cotisations pendant la période comprise entre le 91è jours d’incapacité et la reprise de l’activité, mais au plus tard jusqu’aux 65 ans de l’adhérent.
Anticipation /Prorogation :
Anticipation de la retraite (en complément de la liquidation d’une
pension au titre d’un régime obligatoire) :
Possible à partir de 55 ans : rente acquise à 65 ans réduite de
4% par année d’anticipation.
Prorogation de la retraite :
Possible jusqu’à 75 ans : rente acquise à
65 ans majorée de
3% par année de prorogation
Taux d’intérêt technique :
1.25% pendant la période de constitution et après l’entrée en service de la retrait
Frais
| Frais d'adhésion | 15 € |
| Frais sur cotisation | 
Nous contacter |
| Frais de gestion | 0.6% /an des provisions |
| Frais de dossier | non |
| Frais de fractionnement | non car mensualisation |
| Frais de gestion | 0.6%/an sur le fonds en euros 0.96% sur les UC |
| Frais d'arbitrage à la demande | 2 gratuits par an, 0,30% les suivants |
| Frais d'arbitrage automatique | Sans objet |
| Participation aux résultats | Minimum 90% des bénéfices techniques et financiers |
| Frais sur les arrérages* de rentes | 0% |
| * Arrérages = Montant de la rente versé trimestriellement | |
" Cette fiche est établie sur la base des informations fournies par nos partenaires et ne constitue en aucun cas un document contractuel contrairement à ceux émis par les sociétés de gestion : conditions générales, notice d'information, bulletin de souscription... "
